银行假币收缴业务培训

各位同事大家上午好，我是渠道与运营管理部现金团队发言人老徐。今天由我为大家讲解银行柜台假币收缴业务流程。

我的内容主要分为以下四个部分，分别是相关法律条例、规范收缴流程的重要性、假币收缴流程以及注意事项。

首先我们来看看相关法规条例：人民币管理条例 《中华人民共和国人民币管理条例》第31条、33条，规定了假币的收缴与鉴定流程，确保金融交易的合法性和安全性。 中国人民银行假币管理办法 根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2019〕第3号），明确了假币的收缴、鉴定流程及标准，保障了金融秩序和消费者权益。 反假货币工作指引 根据《银行业金融机构反假货币工作指引》（银发【2016】29号，加强了银行业金融机构的反假货币工作，提高了防范和打击假币的能力，保障了金融秩序和社会公众的合法权益。

那么为什么规范收缴流程如此重要呢？

规范银行柜台假币收缴流程的重要性：维护金融秩序 - 防止假币流通：银行是货币流通的关键枢纽，规范假币收缴流程能有效拦截假币，防止其进入流通领域，避免扰乱正常货币流通秩序，维护金融市场稳定。 - 稳定货币信用：严格规范的收缴流程可增强公众对货币体系的信任，确保人民币的法定地位和信用不受假币冲击，保障国家货币制度的稳定。保护公众利益 - 避免经济损失：银行准确收缴假币，可避免公众在交易中误收假币而遭受经济损失，保护了个人和企业的财产安全。 - 增强公众反假意识：规范流程中，银行工作人员会向公众宣传反假币知识，提高公众识别假币的能力，增强社会整体反假币意识。 确保银行自身合规运营 - 符合法律法规要求：《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国人民币管理条例》等都对假币收缴有明确规定，银行规范操作是依法履行职责，避免法律风险。 - 提升银行公信力：规范假币收缴流程展示了银行的专业和负责态度，有助于树立良好的品牌形象，增强客户对银行的信任和满意度 。

接下来我们来看看假币收缴流程的具体内容。

银行柜台假币收缴流程 ：第一步是发现可疑币；第二步确认收缴方案；第三步鉴定及收缴；第四步客户告知；最后是银行的后续处理 。

首先是发现可疑币。

在银行柜台进行存款、取款或兑换等操作时，柜员通过机具或人工清点现金发现疑似假币，这是发现可疑币的首个环节。 初步确认程序 一旦发现疑似假币，立即暂停业务办理，并确保至少两名经验丰富的柜员共同核验，避免单人操作，整个鉴别过程在客户视线范围内，确保鉴别的准确性。 确认鉴定结果通过使用符合标准的验钞机、放大镜、紫光灯等鉴别仪器或人工鉴别技术双人共同鉴定，确认是否为假币，并采用礼貌而明确的沟通方式当面告知客户鉴定结果，确保透明公正。

接下来是确认收缴方案。

确认收缴方案：首先是报警处理 1．一次性发现假币5张（枚）以上和当地人行和公安机关发文另有规定较小者；（目前人民币1张100元（含）以上需报警） 2．利用新的造假手段制造假币的； 3．获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的； 4．被收缴人不配合收缴行为的； 5．中国人民银行、公安机关规定的其他情形。 柜台收缴分为涉及不报警的情形以及报警未出警情形。

假币鉴别与收缴 全程由获得“货币防伪业务培训效果测评合格证”的柜员双人在监控下客户视线范围内处理，收缴全程客户不得接触假币实物。

假币收缴与鉴定的步骤首先是正式鉴别，第二步是加盖印章，最后是银行出具凭证。

正式鉴定使用机具复核：利用符合标准的验钞机、放大镜、紫光灯等鉴别仪器进行复核，确保通过技术手段准确鉴别货币的真伪，避免误判。

假币收缴与鉴定：加盖印章（柜台收缴，警察带走严禁加盖印章） 印章的重要性 在假币收缴过程中，加盖蓝色“假币”印章是关键步骤，确保假币无法再次流通，同时作为法律证据，保护了金融秩序的严肃性。 印章的正确位置 1）假人民币纸币:当面加盖“假币”印章（蓝色印油，正面竖向加盖在左侧水印处，“假”字靠下，避开冠字号码；背面横向加盖中间，“假”字在左）; 2）假外币及各种硬币（含纪念币）:当面以统一格式的专用封装袋加封，封口处加盖“假币”印章，标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、对应的《假币收缴凭证》编号等细项，经收缴双人签章。

假币收缴与鉴定：出具凭证：系统操作 9071028准确录入币种、冠字号码、持有人等关键信息，复核人员复核到位（系统录入错误将造成假币减损），打印《假币收缴凭证》（一式两联TY05）。 凭证右上角注明具体收缴时点及监控通道，凭证下方由两名收缴人员签章（两联均需）。客户在《假币收缴凭证》上签字确认，如客户拒绝签字，注明即可。

如客户咨询具体鉴定机构和地址，需如实告知客户。

客户告知义务：货币真伪有异议，被收缴人如对被收缴货币的真伪存有异议，可自收缴之日起3个工作日内持收缴凭证直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请。 收缴凭证的作用是什么呢？我们银行提供的《假币收缴凭证》第二联作为客户申诉的重要依据，帮助客户在复核过程中证明其立场和诉求。 收缴程序有异议 被收缴人如对收缴程序有异议，可自收到《假币收缴凭证》60日内持收缴凭证向直接监管该金融机构的人民银行分支机构申请行政复议或依法提起行政诉讼。

最后，就是我们银行的后续操作了。

首先是台账登记：登记《现金类业务登记簿-假币收缴》总账和分账及《假币报警》台账（报警未出警/报警已出警）。第二步假币保管，假币实物和收缴凭证第一联交机构尾箱保管，上缴当日收缴凭证放上缴柜员传票。（5个工作日内假币实物上交金库） 。最后是异议处理，若客户对假币鉴定结果有异议，应持《假币收缴凭证》和有效身份证件向鉴定机构提出货币真伪鉴定申请，填写货币《货币真伪鉴定申请书》，提出书面申请，银行应当自收到鉴定单位通知之日起2个工作日内，将待鉴定货币送达鉴定单位，保障客户权益。

接下来小金再给大家讲讲假币收缴的注意事项。

第一点是假币收缴需全程监控与录像保存，在处理假币的过程中，必须确保全程有监控录像记录，且这些记录需要保存至少三个月，以备后续审查或作为法律证据使用。 第二点，禁止退还或截留假币，银行工作人员在任何情况下都严禁将已收缴的假币退还给客户或私自截留，所有假币均需按规定上缴至当地人民银行。最后也是最考验大家随机应变能力的一点，就是应对客户冲突的策略，面对情绪激动的客户，银行员工应耐心解释相关法规，并在必要时联系安保人员协助，避免与客户发生不必要的争执。

如果实在是遇到客户冲突，首先需保持冷静与专业，在面对情绪激动的客户时，银行员工应保持冷静和专业的态度，耐心解释相关法规，确保处理过程平稳有序。其次是及时联系安保人员，如果客户情绪失控，银行员工应及时联系安保人员协助，确保其他客户的安全，同时也保护员工的人身安全。大家一定要避免争执升级，在任何情况下，银行员工都应避免与客户发生直接争执，通过合理沟通和法律依据来平息冲突。

今天的讲解就到这里，希望对各位有所帮助，如有任何需要，请联系省分行渠运部现金团队，老徐将竭诚为您服务！