大家好，我是零售信贷部的产品经理胡江，今天有幸向各位领导和同事们介绍我们行的个人经营贷产品。

今天主要的内容有三个常用产品，个人快速经营贷、个人传统经营贷、黑金私行经营贷。

第一个产品是个人快速经营贷

个人快速经营贷的客户画像主要为：个体工商户、小微企业主、从事生成经营的农户，持有小微企业10%以上的股东，这个产品对抵押物的要求为借款人自有住宅，对于存量客户，抵押物单价不低于8000，对于行外新增客户，抵押物单价不低于10000元，这个产品的贷款额度最高达600万元，贷款期限最长可达10年，还款方式也非常多样，可以采用按月付息到期还本，等额本息，等额本金，阶段还款法等多种方式。

根据以上产品要素，这个产品适合哪些客户呢，大家请看，这个产品主要适用于存量财富客群、收单客群、个贷客户以及企业小微客群。个人快速经营贷的特点主要有还款方式灵活，最长3年可以按月付息，到期还本，还款压力小，且到期后可办理无还本续贷，申请手续便捷，审批时效快。

第二个产品就是我们的个人传统经营贷了

传统经营贷和快速经营贷的客户画像相同，均为：个体工商户、小微企业主、从事生成经营的农户，持有小微企业10%以上的股东，但是这个产品对抵押物的准入范围就更广了，住宅、厂房、商铺、写字楼均可受理，且不限制单价。传统经营贷的贷款额度最高达1500万元，贷款期限最长可达10年，还款方式也非常多样，可以采用按月付息到期还本，等额本息，等额本金，阶段还款法等多种方式。

那传统经营贷主要适用于经营良好的小微企业客群，可提供非住宅类的抵押物，贷款金额需求高于600万元的客群。个人传统经营贷的特点主要就是贷款额度高，到期还本，到期后可办理无还本续贷，抵押物受理范围更广。

第三个产品就是我们的黑金私行客户专属的经营贷款

黑金私行客户经营贷，故名思议就是针对我行存量黑金及以上客户的产品，他最高额度可贷1000万元，且该产品为信用免担保方式，贷款利率优惠，较同业极具竞争力。这个产品的目标客群就是我们行存量的黑金、私行客户，具有经营实体，有流动资金周转需求。我们这个产品的优势为担保方式是信用，准入门槛低，连续黑金及以上层级满3个月即可，额度计算方面，根据达标时间和综合金融资产规模计算系数，系数范围为0.3到0.6。这个产品除了可以有效的维护我行高净值客户，也可以成为提升客户在我行金融资产的有效抓手。

第四部分就是针对不同的客户，我们的营销话术和技巧。

面对我们的财富客户，我们在开展电话触达的时候，可以以理财到期为契机，了解客户到期后是否有资金使用的需求，如有，我们可提前介绍我行个人经营贷产品，利用目前较低的融资成本，吸引客户兴趣，利用贷款满足客户资金需求，同时避免理财到期后流失。面对我们的收单客户时，利用客户在我行具有结算流水的特点，利用收单贷款为噱头，吸引客户关注我行贷款。

在面对企金客户的时候，我们可以利用个人经营贷款在手续和时效上较企业贷款具备明显优势的特征，吸引客户对我行产品产生兴趣。

我相信大家在一线营销过程中肯定会碰到客户说某某银行利率比我们低等话术，我希望大家不要泄气，请大家记住一句话，市场不会出现同一家银行即能利率最低，又能额度最高，还能不要材料。以下是我们较同业相比的优势，比如我们比中信对经营实体的要求更灵活，比光大对抵押物的要求更广泛，比工行对抵押人的接受度更高。大家一定对自己的产品保持自信，与客户交流过程中才会有成功的希望。

接下来给大家介绍一个简单的案例

某支行的理财客户，提出需求融资1000万元，但是可提供的抵押物只有1200万元，乍一听看起来无法满足客户需求，但是我们仍决定前往客户处面谈，面谈后我们发现客户在我行金融资产约1400万元，现在最急迫的需求快速获得周转资金，但并不要求一次性满足1000万元，随即我们提出600万快速经营贷加400万元私行信用贷的方案，既能满足目前急用款的需求，又可以分次满足客户总额度的需求，客户对我行非常满意。通过这个案例，我们认为，对于客户我们一定要多接触多聊，深层次了解最急迫的需求，同时营销过程中不要受限于单个产品，做好个贷产品搭配。同时提高服务效率，提升客户体验度。

以上便是本次我们分享的内容，后续有疑问可及时联系零售信贷部，我们将协同大家顺利推进业务。

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