保险销售培训

大家好，我是普惠金融部产品经理李然。今天为大家培训公司小微经营贷信用保证保险，接下来我会重点讲解三款细分产品区别、客群匹配方式及一线营销实战技巧。

本次培训涵盖三款主力险种：普惠速保、常规经营贷保证险、私行专属信用保证险。大家只需记住三条选品准则：资金急用推荐速保、需要大额额度推荐常规经营贷保证险、私行高净值客户推荐专属信用险。

那我跟大家讲讲一线真实会遇到的情况。第一种，很常见。就是客户急用钱。这种时候，我们可以顺着客户，提出为客户提供一条比较快的通道，可以先帮把钱的问题解决掉。这时候你再带速保，就很自然了。那我们的普惠速保，是面向个体工商户、小微企业主及持股10%以上企业股东。支持线上一键投保，无需线下尽调，最高保额600万，最长保障10年。核心优势是出单快、门槛低，适配银行快速经营贷，适合存量个贷、收单小微客群，满足客户紧急融资风控需求。记住，这种客户，核心问题不是额度，是时间。

第二种客户，会更理性一点，客户要做大额，这时候就不要再推小产品了。推我们的常规经营贷保证险，客群与普惠速保一致，主打大额融资保障，最高保额1500万，最长保障10年。可承接住宅、厂房、商铺、写字楼各类抵押物，抵押物准入范围更广，专门匹配大额经营贷客户需求。

第三种，就是我们私行客户。他们一般不会直接说要贷款，但核心是不想抵押。我们可以根据客户的资产情况，提出信用类保险。那就是我们的私行专属信用保证险，针对我行黑金、私行高净值存量客户，纯信用免抵押，最高保额1000万，费率同业优势明显。依托客户行内金融资产核定保障系数，既能维护高净值客群，也能填补纯信用经营贷的风控缺口。记住这类客户，讲体验，比讲产品有用。

最后梳理三个营销误区提醒大家：首先，切勿直接推介产品，先询问资金使用周期，区分急用或长期周转，找准推荐方向；其次，营销循序渐进，可先用速保解决短期需求，后续转化大额业务，不必追求一步到位；最后，少堆砌保额等专业参数，围绕办理速度、流程简易度、匹配度沟通，更易打动客户。

营销核心在于换位思考，精准匹配产品、贴合客户需求沟通，就能有效提升业务成交。本次培训到此结束，谢谢大家。